Acquérir un bien immobilier ancien engage souvent l’emprunteur dans un long parcours de remboursement. Pourtant, il arrive que certains souhaitent différer le début de ces paiements pour mieux gérer leur trésorerie ou alléger temporairement leurs contraintes financières. Décaler le remboursement d’un prêt immobilier ancien n’est pas commun, mais reste envisageable dans certains cas précis, sous certaines conditions.
Comprendre le différé de remboursement dans le cadre d’un prêt immobilier ancien
Le différé de remboursement consiste à repousser le moment où l’emprunteur commence à rembourser le capital de son prêt, tout en continuant ou non à payer les intérêts. Pour un achat dans l’ancien, le remboursement classique débute généralement dès le mois suivant la signature de l’acte authentique.
De ce fait, il faut négocier un report, souvent au moment de la souscription du crédit. Ce différé peut être partiel, où l’emprunteur paie uniquement les intérêts et l’assurance, ou total, sans paiement initial des intérêts ni du capital.
Le fonctionnement du différé partiel et total
Dans un différé partiel, durant la période convenue, seules les charges relatives aux intérêts et à l’assurance sont réglées, maintenant ainsi le capital inchangé. Le différé total est plus restrictif : le remboursement du capital et des intérêts est suspendu, et seul le paiement de l’assurance est maintenu. Mais, dans ce dernier cas, à la fin de la période de différé, les mensualités à rembourser sont plus élevées, car les sommes non réglées s’accumulent.
Les circonstances favorisant un report du début de remboursement pour un prêt immobilier ancien
Différer le remboursement d’un crédit immobilier ancien reste exceptionnel et dépend beaucoup du profil de l’emprunteur, mais peut être pertinent dans plusieurs cas. Par exemple, si l’emprunteur traverse une phase de transition professionnelle ou personnelle, ou encore s’il souhaite éviter la charge simultanée de loyers et de mensualités.
Comment préparer son dossier pour convaincre la banque
La banque examine minutieusement votre profil ; elle exige que le projet immobilier soit solide et que vous présentiez des garanties sérieuses. Il est donc essentiel d’anticiper la demande, de prouver une gestion rigoureuse du budget et la capacité à absorber les intérêts et les assurances durant la période de différé. Toute demande tardive réduira fortement vos chances de succès.
Les démarches pour solliciter le décalage du début de remboursement
Pour obtenir un différé, la première étape est de contacter votre banque ou votre établissement de crédit avant la signature finale du prêt. Vous devrez exposer clairement votre besoin, justifier la raison du différé, et fournir toutes les pièces nécessaires. La durée moyenne accordée tourne autour de 24 mois pour un différé partiel, mais certains établissements peuvent aller jusqu’à 36 mois.
En quoi le différé diffère du report d’échéances
Contrairement au différé, le report d’échéances intervient généralement en cours de prêt en cas de difficultés passagères. Il permet une suspension temporaire du remboursement, partielle ou totale, sans modifier la date de début initiale du remboursement. Il s’agit d’une mesure ponctuelle, souvent plus coûteuse, car elle peut engendrer une prolongation de la durée du crédit ou une réévaluation du montant des mensualités.
